Viele Riester-Rentenversicherungen setzen auf Fonds als Investment. Anleger haben die Möglichkeit, aus mehreren Fonds zu wählen, in die ein Anteil ihres Kapitals investiert wird. Dabei kann die Performance der einzelnen Fonds erheblich variieren. Daher ist eine fundierte Auswahl essenziell. Unsere Fonds-Spezialisten haben zu diesem Zweck den Riester-Optimierer konzipiert. In diesem Rahmen analysieren sie kontinuierlich über 1.800 Investmentfonds, die in Riester-Versicherungen angeboten werden, um die am besten geeigneten Fonds für Sie zu identifizieren.
Monatlich überprüfen unsere Fondsexperten die Fondspalette der Riester-Fondspolicen und beurteilen die darin enthaltenen Fonds. Mithilfe unserer Datenbank können Nutzer schnell und einfach herausfinden, mit welchen Fonds sie ihre Versicherungspolice optimieren können. Der Prozess ist in drei einfache Schritte unterteilt.
Schritt 1 – Prüfen Sie den Riester-Optimierer. Aktuell bietet unsere Datenbank Fondsempfehlungen für 118 Riester-Fondspolicen an. Sehen Sie nach, ob Ihre Fondspolice gelistet ist.
Schritt 2 – Empfehlungen abrufen. Nach der Aktivierung können Sie einsehen, welche Fonds von Finanztest zur Verbesserung der jeweiligen Police vorgeschlagen werden. Bei mehreren Fonds verteilen Sie Ihr Vermögen und zukünftige Einzahlungen gleichmäßig auf diese. Dadurch wird das Investitionsrisiko weiter minimiert.
Schritt 3 – Wechseln Sie die Fonds. Als Nächstes kontaktieren Sie Ihren Versicherungsanbieter und tauschen weniger performante Fonds gegen bessere aus. Dieser Vorgang ist in der Regel kostenfrei.
Bereits etwa vier Millionen Anleger haben sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entschieden, bei der Einzahlungen, staatliche Zulagen und Überschüsse zum Teil in Investmentfonds investiert werden. Abhängig vom Vertrag investieren die Versicherer unterschiedlich hohe Beträge in Fonds. Je größer der Anteil des Fondsinvestments, desto essenzieller ist es für Kunden, die passenden Fonds auszuwählen. Wie wir aus zahlreichen Leserzuschriften erkennen können, sind die anfänglichen Empfehlungen der Anbieter oder Vermittler nicht immer die beste Option.
Für fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen raten wir, bis etwa fünf Jahre vor Vertragsende in Aktienfonds zu investieren. Bei Riester-Fondspolicen ist bereits ein Anteil des angesparten Kapitals in sicheren, zumeist verzinslichen Anlageformen wie Staatsanleihen angelegt, auf die der Kunde keinen Einfluss hat. Hier sind die Renditechancen oft begrenzt. Dieser Investmentanteil dient dem Versicherer dazu, die Riester-Garantie zu erfüllen. Diese Garantie besagt, dass am Ende der Sparphase mindestens die Summe aus Einzahlungen und Zulagen vorhanden sein muss. Da die Riester-Garantie bereits eine gewisse Sicherheit bietet, sollten Anleger bei ihrer Fondsauswahl mutiger vorgehen und in Aktienfonds investieren, die das Potenzial einer positiven Wertentwicklung bieten.
An erster Stelle bei den Aktienfonds für eine Riester-Police stehen die sogenannten Exchange Traded Funds (ETFs). Das sind an der Börse gehandelte Investmentfonds, die darauf abzielen, einen Index so genau wie möglich abzubilden. Ein bekannter Index ist beispielsweise der Deutsche Aktienindex (DAX). Unsere Empfehlung sind jedoch ETFs, die einen globalen Aktienindex abbilden (weitere Informationen finden Sie im Special „Mit Indexfonds Geld anlegen“). Hierzu zählen beispielsweise der iShares MSCI World, der ComStage MSCI World und der Lyxor MSCI. Der Vorteil dieser ETFs: Das Investmentrisiko wird durch die breite Streuung minimiert. Der Weltindex MSCI World listet beispielsweise rund 1.500 große und mittelständische Unternehmen aus etwa zwei Dutzend Industrieländern.
Da ETFs lediglich einen Index abbilden und keine aktive Anpassung durch Fondsmanager erfordern, sind sie verhältnismäßig kostengünstig, was der Rendite zugutekommt. Leider haben nicht alle Tarife solche ETFs im Angebot. Falls in der Fondsliste des Versicherers keine ETFs vorhanden sind, zeigen wir Kunden in unserem Riester-Optimierer die besten Fonds der zweiten Wahl: aktiv verwaltete Aktienfonds, die global investieren. Im Idealfall erzielen die Fondsmanager eine höhere Rendite als der breite Markt. Allerdings gelingt dies nur den besten und meistens nur für einen begrenzten Zeitraum. Daher ist es wichtig, dass Kunden wachsam bleiben und mindestens einmal jährlich die Performance solcher Fonds überprüfen. Das gilt ebenso für gemischte Fonds mit hohem Aktienanteil – die dritte Wahl in unserem Policen-Optimierer, falls keine entsprechenden Aktienfonds angeboten werden.